[ 王瑜 ]——(2006-11-7) / 已閱14051次
如何用商標質押貸款
王瑜
《中國知識產(chǎn)權報》2006年9月15日有則報道：《“桐君閣”抵押 借貸2580萬元》。9月12日，重慶桐君閣股份有限公司通過抵押方式為其控股企業(yè)太極集團涪陵制藥廠擔保貸款2580萬元，該公司用其控股子公司擁有的“桐君閣”商標質押給浦發(fā)銀行重慶分行涪陵支行，據(jù)介紹“桐君閣”商標品牌評估價值為18.65億元。這是目前從公開報道看到的商標質押貸款最高的數(shù)額。
一、商標質押貸款的困境
商標可以因為各種理由被質押，但是企業(yè)最需要的通過商標質押獲得貸款。商標具有巨大的價值，商標被評估為上億，幾十億，甚至幾百億的不在少數(shù)。我國《擔保法》第七十五條規(guī)定：“下列權利可以質押：……（三）依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產(chǎn)權；” 商標權質押貸款在國外特別是歐美一些國家已經(jīng)很普遍，像可口可樂、麥當勞等著名品牌都曾經(jīng)被質押過，并且都取得成功。但是在我國盡管眾多知名品牌希望以價值不菲的品牌質押獲得銀行貸款，但銀行業(yè)未能表現(xiàn)出相應的熱情。我們在《泉州晚報》04年9月9日的報紙上看到這樣報道：《泉州銀行拒絕商標質押貸款》， “羊”名天下的“恒源祥”拿著價值6億的品牌，卻無法獲得任何一家銀行的抵押貸款。 “企業(yè)僅憑自己的商標，哪怕是很有名的商標，想到銀行貸到款幾乎是不大可能的。”招商銀行長沙分行風險控制部總經(jīng)理湯××稱。銀行不愿意商標質押貸款自然市有其原因的：
1、商標作為無形資產(chǎn)質押風險過大
早在2002年，廣東發(fā)展銀行就率先向不少溫州民企推出了商標質押貸款，但隨后這一創(chuàng)新產(chǎn)品就如墜冰谷。近兩年多時間該行商標質押貸款申請量很少，放出的貸款也不出5筆。目前銀行貸款普遍要求有房地產(chǎn)等有形不動產(chǎn)作為抵押，類似于商標、專利權這樣的無形資產(chǎn)雖然有巨大價值，但以此進行質押貸款，無疑存在很大的信貸風險。農(nóng)行泉州市分行法務部王部長在接受記者采訪時說，商標是一種無形資產(chǎn)，一旦接受質押，銀行就要擔負很大的風險，企業(yè)的業(yè)績、經(jīng)營方針和經(jīng)營者的素質都會改變品牌的價值，都會使商標的價值發(fā)生巨大的波動。如果企業(yè)在發(fā)展中出現(xiàn)重大問題，商標的價值就會受到影響。象“秦池”、“愛多”等商標讓銀行看到商標價值的不確定性，曾經(jīng)高估幾十億的品牌價值，在企業(yè)危難時刻根本不可能起到“獨挽狂瀾”的作用。所以銀行人士分析：在現(xiàn)有的金融體制下，以商標資產(chǎn)做擔保在銀行質押貸款基本上行不通，銀行對包括商標在內(nèi)的無形資產(chǎn)一直保持“遠距離”。
2、缺乏操作可行性
工行泉州市分行×行長認為，商標權質押貸款業(yè)務暫不開通主要基于三方面的考慮：一是質押合同訂立后有關商標專用權質押登記手續(xù)如何辦理，有關部門還沒有出臺一套具體的操作管理辦法，（我國有《著作權質押合同登記辦法》、《專利權質押合同登記管理暫行辦法》，1997年，國家工商局公布的《商標專用權質押登記程序》具體規(guī)定了申請商標專用權質押登記應提交的文件、不予登記的情形、商標專用權質押合同應包括的主要內(nèi)容等） ；二是商標估價確有難度，據(jù)了解，目前省內(nèi)尚未一個商標品牌得到過權威機構的估價；三是實際操作起來確實很困難，許多相應配套的工作無法跟上。還有一個很關鍵原因這位行長沒有提到就是我國無形資產(chǎn)交易市場尚未形成，商標存在變現(xiàn)難的問題，一旦借款人無法歸還借款，銀行不能象變賣汽車、房子那么容易將商標拍賣變現(xiàn)。由于缺乏具體的操作辦法，同時受無形資產(chǎn)權不保險等觀念的影響，銀行一直對商標質押貸款“敬而遠之”。
二、商標質押貸款的出路
一方面我國的企業(yè)存在融資困難，另一方面企業(yè)又捧著巨大的無形資產(chǎn)無法發(fā)揮作用，在現(xiàn)有的法律框架下，銀行和企業(yè)也在進行有益的嘗試，讓我們看到了商標質押貸款的一些曙光。
1、聯(lián)手擔保公司
根據(jù)慧聰網(wǎng)2004年8月26日報道：湖南長沙某知名家飾用品公司通過與擔保公司合作，將旗下股權與商標進行組合質押擔保融資，順利地與招商銀行長沙分行簽訂了貸款協(xié)議，獲得了1000萬元的流動資金貸款，以用于擴大再生產(chǎn)。該家飾用品公司向招商銀行長沙分行申請期限為一年的1000萬元流動資金貸款。但考慮到缺少符合銀行要求的不動產(chǎn)抵押物，該公司股東將其持有的公司75％的股權（約2000余萬元）以及其商標全部質押給擔保公司，作為這1000萬元貸款的反擔保條件。湖南中保投資擔保公司總經(jīng)理劉××認為，對于享有市場知名度的企業(yè)商標進行質押，特別是在與企業(yè)股權進行組合質押后，其信貸擔保的風險完全可以控制。業(yè)內(nèi)人士稱，在目前企業(yè)品牌尚難憑借無形資產(chǎn)的魅力打動銀行的情況下，擔保行業(yè)已開始積極介入這一有待開發(fā)的融資“處女地”。
該模式可以解決具有品牌優(yōu)勢的企業(yè)貸款難、擔保難等問題，幫助企業(yè)突破生產(chǎn)經(jīng)營擴張的資金瓶頸。
2、政府出面協(xié)調
證券時報》2006年9月19日的報道《上海首現(xiàn)專利質押貸款》： 近日，上海順利完成了專利質押融資第一單。記者從浦東新區(qū)知識產(chǎn)權中心獲悉，上海中藥制藥技術有限公司通過專利質押方式，成功向工商銀行張江支行貸款200萬元。據(jù)銀行有關人士透露，為降低經(jīng)營風險，銀行確定了四個把關環(huán)節(jié)：一是采用組合式小額貸款的模式，在專利質押的同時，輔以個人信用無限責任擔保和應收賬款質押，就是無形資產(chǎn)和有形資產(chǎn)共擔風險；二是為申請企業(yè)設定必須符合的前提條件，即要具有良好的信譽，有強大的研發(fā)背景、經(jīng)營管理良好等；三是在專利評估時充分考慮專利技術未來市場前景的問題；四是確定質押后由企業(yè)和銀行簽訂質押合同，并將向國家知識產(chǎn)權局申請質押登記。浦東新區(qū)知識產(chǎn)權中心有關負責人介紹，該中心已與工商銀行張江支行達成合作協(xié)議，將進一步在扶持科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新方面進行合作�！暗谝粏巍蓖瓿珊�，雙方將繼續(xù)合作探索專利質押的科學操作模式。工商銀行張江支行有關負責人則表示，專利質押的成功探索，給商業(yè)銀行主動開辟貸款業(yè)務新品種增加了信心。這則報道說的是專利的質押貸款，但是從中我們看到商標質押的曙光，浦東新區(qū)知識產(chǎn)權中心為我們的政府提供了一個很好的榜樣，他們?yōu)橹R產(chǎn)權融資貸款提供了一個全新的模式，在其積極推動下，專利質押貸款得意推行，那么我們商標質押貸款也將在這種模式下不久就會得到實現(xiàn)。
商標抵押貸款在我國目前的環(huán)境下還存在很多的問題，我們在進行模式探索的同時，也希望政府應當給予關注，出臺相應的規(guī)定消除目前存在的障礙，讓我們的中小企業(yè)從中受益。
北京交通銀行已經(jīng)聯(lián)合資產(chǎn)評估機構，擔保公司，律師事務所積極開展以知識產(chǎn)權質押貸款，國家知識產(chǎn)權局的領導參加了簽字儀式。
備注：
1、對于本文中涉及個人的講話內(nèi)容，未經(jīng)核實，直接引自媒體報道，有的加入了本人的敘述。
2、應為質押，相關報道中抵押同樣應為質押，作者注。
3、括號內(nèi)為作者注。
作者：王瑜律師，中國知識產(chǎn)權研究會高級會員
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