[ 李倩 ]——(2005-11-22) / 已閱28751次
（2）時(shí)間限制
個(gè)人的信用狀況會(huì)隨著時(shí)間的變化而發(fā)生變化，如果一次信用的好壞成為個(gè)人信息中的永久記錄，不利于個(gè)人改善自己的信用狀況。所以，必須對(duì)征信機(jī)構(gòu)收集信息進(jìn)行時(shí)間限制。日本規(guī)定對(duì)消費(fèi)者不利的信息從報(bào)告之日起經(jīng)過(guò)7年的為陳舊信息，原則上不能使用；作為例外的破產(chǎn)信息經(jīng)過(guò)14年后也不許公布。 我國(guó)《上海市個(gè)人信用征信管理試行辦法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)不得在個(gè)人信用報(bào)告或者個(gè)人信用評(píng)估中披露或者使用超過(guò)規(guī)定期限的債務(wù)信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰記錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息，并規(guī)定具體期限最長(zhǎng)不得超過(guò)7年。
5.信息利用限制
由于征信機(jī)構(gòu)收集個(gè)人信息的目的是將信息提供給信息使用者，從而使信息主體對(duì)個(gè)人信息的控制力進(jìn)一步減弱，因此有必要對(duì)信用信息的利用進(jìn)行法律規(guī)制。目前國(guó)際上比較有效的做法是對(duì)利用的目的范圍做一個(gè)較廣的界定，同時(shí)規(guī)定利用信用信息要經(jīng)過(guò)信息主體的授權(quán)。《上海市個(gè)人信用征信管理試行辦法》也采取了這種方式：信用報(bào)告使用者要獲得信用報(bào)告須具有向被征信個(gè)人提供信貸、賒銷、租賃、就業(yè)、保險(xiǎn)、擔(dān)保等意向或者其他正當(dāng)理由，并經(jīng)被征信個(gè)人授權(quán)。
6.信用信息管理
征信機(jī)構(gòu)有義務(wù)保證所收集的信息正確、及時(shí)、完整、安全和保密，并按照法律規(guī)定的用途利用。如澳大利亞的《聯(lián)邦隱私權(quán)法》規(guī)定：對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行保存或資料保管者，必須采取嚴(yán)格的措施，防止信息出現(xiàn)丟失、無(wú)權(quán)限使用、變更或隨意提供或出現(xiàn)其他誤用的行為。 我國(guó)在這方面規(guī)定比較欠缺。
（二）對(duì)信息提供者的法律規(guī)制
征信機(jī)構(gòu)從信息提供者處獲得個(gè)人信息是一條重要途徑。美國(guó)《公正信用報(bào)告法》規(guī)定禁止信息提供者披露他們認(rèn)為不正確的信息，并要求信息提供者更正，更新和重新提供信息；同時(shí)，當(dāng)信息主體對(duì)信息提出異議時(shí)，信息提供者要將這種情況通知征信機(jī)構(gòu)。 《深圳市個(gè)人信用征信及信用評(píng)級(jí)管理辦法》規(guī)定，提供信息的單位對(duì)其提供信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)， 本人向提供信息單位申請(qǐng)更正的，提供信息單位應(yīng)當(dāng)自接到個(gè)人信息更正申請(qǐng)之日起的10個(gè)工作日內(nèi)作出書面答復(fù)。
（三）對(duì)信用信息使用者的法律規(guī)制。
信用報(bào)告的使用者從征信機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人信息后，只能在取得目的的范圍內(nèi)使用，不能將報(bào)告中的信息轉(zhuǎn)讓給他人或用于其他目的；并且當(dāng)信用報(bào)告使用者依據(jù)該報(bào)告拒絕為信息主體提供服務(wù)或拒絕交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)將制作報(bào)告的征信機(jī)關(guān)的名稱、地址、聯(lián)系方式通知該報(bào)告主體。美國(guó)《公正信用報(bào)告法》第615條對(duì)此有規(guī)定。我國(guó)目前對(duì)信用報(bào)告使用者的地位、責(zé)任都未做規(guī)定。
目前，我國(guó)還沒(méi)有保護(hù)個(gè)人信息隱私權(quán)的專門法律。對(duì)于個(gè)人征信制度的規(guī)定，只有個(gè)別地方政府制定了有關(guān)管理辦法，且與征信國(guó)家相比，很多規(guī)定比較粗糙，如征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，信息提供者，使用者的權(quán)利義務(wù)，征信過(guò)程中侵害個(gè)人隱私權(quán)的救濟(jì)措施等；并且現(xiàn)有的這些規(guī)定層次都比較低，國(guó)家還未通過(guò)這方面的法律。這就使征信過(guò)程中個(gè)人隱私不能得到很好保護(hù)，人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)面臨威脅。在我國(guó)加入WTO后，未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必越來(lái)越遠(yuǎn)離過(guò)去國(guó)家提供信用和政府配置資源的背景依托，逐漸還原到公平競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。粗放型經(jīng)營(yíng)被集約化經(jīng)營(yíng)所取代，零售式信貸向批發(fā)式信貸提出挑戰(zhàn)。這些發(fā)展趨勢(shì)都需要我們迅速建立、健全個(gè)人信用征信制度。目前，《個(gè)人信用征信管理?xiàng)l例》正在醞釀之中，本文認(rèn)為，未來(lái)這一條例的頒布，對(duì)我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)必將具有重要意義。
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