[ 肖佑良 ]——(2014-4-21) / 已閱8381次
內(nèi)容提要：唐氏兄弟利用鄞州銀行服務器操作系統(tǒng)的漏洞，反復通過ATM機向銀行提出透支轉(zhuǎn)賬的請求，鄞州銀行因自身原因而產(chǎn)生重大誤解，將不能透支的賬戶作為能透支的賬戶對待，同意了唐氏兄弟的透支轉(zhuǎn)賬請求，成立的是可撤銷的轉(zhuǎn)賬交易行為。
【案例簡介】唐風軍和唐風光，兩兄弟為湖南省炎陵縣人，事發(fā)前在寧波市鄞州區(qū)打工，兩人各有一張鄞州銀行的借記卡，都由唐風軍保管。唐風軍把兩張卡里的幾千元錢匯往老家后，其中唐風光的卡只剩下4.49元。2007年1月8日晚上約7時，唐風軍來到該銀行設在鄞州區(qū)古林鎮(zhèn)的一臺ATM機前，準備把唐風光卡里的4.49元余額轉(zhuǎn)到自己的借記卡上，然后銷戶。
在ATM機上操作時，他誤將4.49元輸成了49.49元，令人奇怪的是，這臺ATM機不但成功完成了轉(zhuǎn)賬，而且卡里的余額反而變成了負45元，唐風軍接著又對這負45元進行轉(zhuǎn)賬，余額又變成了負90元。很顯然，是銀行的ATM機系統(tǒng)發(fā)生了故障，但這種轉(zhuǎn)出一次卡里余額反而多出一倍的“奇跡”讓唐風軍失去了理智。在接下去的近兩個小時內(nèi)，唐風軍進行了反復多次的操作，使卡內(nèi)的資金變成了負135萬元，次日，他又用同樣的方法往自己的卡里轉(zhuǎn)入90萬元。
次日中午，唐風軍把銀行ATM機系統(tǒng)發(fā)生故障，“錢越轉(zhuǎn)越多”的奇跡告訴了弟弟唐風光，并讓他立即去新辦一張該銀行的借記卡，然后將自己借記卡內(nèi)的67萬元轉(zhuǎn)入到這張新辦的卡里。接下去的兩天時間里，以唐風軍為主，兄弟倆先后分七次提取現(xiàn)金57.9萬余元，將其中20萬元匯給了家人，其余的錢存入了另外兩家銀行。
1月31日下午，他打電話給銀行，詢問卡里究竟是否還有余額，銀行這才發(fā)現(xiàn)兩張借記卡出現(xiàn)異常交易，而且數(shù)額巨大，銀行立即報警。當晚，唐風軍、唐風光兄弟被警方帶走。該案應如何定性？
【分歧意見】該案在處理中，存在二種分歧意見：
第一種意見認為唐氏兄弟明知柜員機出錯，多次惡意轉(zhuǎn)賬，具有非法占有的目的，透支轉(zhuǎn)帳能夠操作成功，是銀行電腦系統(tǒng)存在漏洞造成的，銀行工作人員并不知情，其行為符合的“秘密竊取”特征而構成盜竊罪。
第二種意見認為唐氏兄弟的行為屬于透支型的惡意交易，成立的是可撤銷的交易合同，不構成犯罪。盡管透支是并不是鄞州銀行的本意，透支轉(zhuǎn)賬交易仍然是得到銀行同意的，原因是鄞州銀行的電腦操作系統(tǒng)存在漏洞。
【筆者觀點】筆者同意第二種意見。理由如下：
現(xiàn)代銀行電腦系統(tǒng)，都是采用服務器/終端的結構。全國性的銀行通常在各個省會城市設立一臺服務器作為核心，全省下屬的分支銀行的ATM機和營業(yè)窗口的電腦都是終端，所有的終端與服務器相聯(lián)接。服務器和終端是有不同分工的，服務器相當于大腦，主要負責判斷和記憶，終端相當于手和感覺器官，負責執(zhí)行和接受客戶的請求。營業(yè)窗口電腦是有柜員的終端，操作由柜員代勞，ATM機是無柜員的終端，操作由自己自助。
銀行電腦系統(tǒng)的全部秘密都集中隱藏在操作系統(tǒng)中。早在銀行電腦系統(tǒng)出現(xiàn)之前，所有的銀行業(yè)務都是由人工辦理的，例如：存款、取款、銀行轉(zhuǎn)賬等。電腦技術應用到銀行領域中，電腦取代了人工，誕生了現(xiàn)代銀行電腦系統(tǒng)。銀行電腦系統(tǒng)的操作系統(tǒng)，就是按照人工來辦理銀行業(yè)務的規(guī)則和程序進行設計的，這樣設計出來的銀行電腦系統(tǒng)運行起來所做的工作，與一個銀行管理者履行職責時所做的工作完全相同，所以說銀行電腦系統(tǒng)是代表銀行意志的。許多人對此并不能很好地理解，
電腦技術與機電一體化技術結合起來，銀行電腦系統(tǒng)能夠模擬出銀行管理者的意識、判斷（思維）和行為，如同一個銀行電子代理人。許多人認為機器沒有意識，這個觀點是不準確的。例如，手機的語音輸入功能，當你對著手機說話時，手機立即把你說的話顯示出來。ATM機也是一樣，當我們用手按動數(shù)字鍵時，屏幕上立即顯示出數(shù)字，有些ATM機也可以語音輸入的。這就是模擬人的機器意識。電腦具有簡單的判斷能力，是基于判斷而運行的，這就是模擬人的機器思維。例如，當我們輸入密碼按確認鍵，ATM機立即判斷是否正確，密碼正確，則允許進入操作界面；密碼錯誤，則提示密碼錯，請重新輸入。基于判斷而運行的電腦，與基于響應而運行的自動售貸機是不能相提并論的，因為前者可以代表人的意志，可是后者談不上或者不能代表人的意志。在基于判斷而運行的基礎上，借助機電一體化技術，能實現(xiàn)數(shù)字信息轉(zhuǎn)換為機械行為，這里就是模擬人的機器行為。例如，銀行電腦系統(tǒng)同意付款之后，服務器會給ATM機發(fā)送數(shù)據(jù)信息，ATM機收到數(shù)據(jù)信息后，自動打開付款機構的開關，啟動電機實施付款行為。實際上，銀行電腦系統(tǒng)就是以操作系統(tǒng)作為依托，將前述機器意識、機器思維、機器行為有機地結合在一起組成的一個銀行電子代理人。這個銀行電子代理人能夠?qū)崿F(xiàn)完全在無人干預的情形下，獨立代表銀行的意志，履行辦理銀行業(yè)務的職責。
正常的轉(zhuǎn)賬操作，過去沒有電腦時，人工操作的程序和規(guī)則為：客戶提出轉(zhuǎn)賬請求——銀行找到轉(zhuǎn)出存款賬戶——查明轉(zhuǎn)出賬戶余額是否足夠支付轉(zhuǎn)賬——余額足夠支付轉(zhuǎn)賬時，扣除轉(zhuǎn)賬，將新余額再保存——將轉(zhuǎn)賬金額存入轉(zhuǎn)入賬戶。余額不足以支付轉(zhuǎn)賬時，通知客戶余額不足不能轉(zhuǎn)賬。這里的轉(zhuǎn)賬操作實際上是轉(zhuǎn)出賬戶的取款與轉(zhuǎn)入賬戶的存款合并在一起組成的。
現(xiàn)代銀行電子化、自動化、網(wǎng)絡化之后，上述過程被設計成為銀行電腦系統(tǒng)的操作系統(tǒng)的一部分，銀行的意志被固化在操作程序中。許多人認為，在ATM機上選擇轉(zhuǎn)賬選項，然后按鍵輸入擬轉(zhuǎn)出的金額和轉(zhuǎn)入的賬戶，是向銀行發(fā)出指令。這是一個很大的誤解。實際上，這里客戶的所有操作，都被操作系統(tǒng)固定為向銀行電子代理人提出一個轉(zhuǎn)賬的請求，即請求從XXXXXXXX賬戶轉(zhuǎn)出XXX元存入XXXXXXXX賬戶。
唐氏兄弟遇到的情形，原因是鄞州銀行服務器的操作系統(tǒng)在設計時，存在一個巨大的漏洞。就是上述人工辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務過程中有一個步驟被操作系統(tǒng)的軟件工程師忽略了，就是轉(zhuǎn)賬之前，必須要將客戶請求轉(zhuǎn)出的金額與轉(zhuǎn)出賬戶中的存款余額進行比較，只有當存款余額大于或者等于請求轉(zhuǎn)出的金額數(shù)字時，才能允許進行轉(zhuǎn)賬操作，否則，就不允許進行轉(zhuǎn)賬操作。這個對轉(zhuǎn)出賬戶的余額與轉(zhuǎn)出金額進行比較判斷的步驟被忽略了，結果就是所有鄞州銀行的存款賬戶在轉(zhuǎn)賬操作時，都實際作為可以無限透支的賬戶對待了，這里等同于電子代理人產(chǎn)生重大誤解。這里的透支轉(zhuǎn)賬與信用卡的透支在銀行電腦系統(tǒng)中具有相同的意義，所不同的就是信用卡透支，有透支總數(shù)的限制，是有意設定的，這里的透支轉(zhuǎn)賬沒有透支總數(shù)的限制，是因疏忽而設定的。唐氏兄弟遇到的情形，根本就不是什么ATM機存在障礙，ATM機忠實地履行了職責，問題出在鄞州銀行服務器的操作系統(tǒng)軟件中有漏洞。慶幸的是，該漏洞沒有被國際犯罪集團利用，否則，鄞州銀行很可能一瞬間就得徹底破產(chǎn)倒閉。
唐氏兄弟在自己賬戶進行轉(zhuǎn)賬操作，哥哥賬戶中增加的金額，恰好就是弟弟賬戶中減少和透支的金額。這里有一個非常重要的概念，轉(zhuǎn)賬同樣是客戶與銀行之間即時交易行為。銀行都是這么定義的，也是符合客觀事實的。客戶提出轉(zhuǎn)賬的請求，是要約，銀行同意了請求，是承諾。雙方之間成立轉(zhuǎn)賬交易合同，交易的實質(zhì)就是從轉(zhuǎn)出賬戶中取款XXX元，然后將取款存到轉(zhuǎn)入賬戶中。對唐氏兄弟的透支轉(zhuǎn)賬請求，銀行因自身疏忽而產(chǎn)生重大誤解，將不能透支的賬戶作為能透支的賬戶對待，同意透支轉(zhuǎn)賬，成立的是可撤銷的轉(zhuǎn)賬交易合同。唐氏兄弟發(fā)現(xiàn)銀行這個漏洞后，連續(xù)進行惡意轉(zhuǎn)賬的行為，本質(zhì)上企圖利用對方出錯之機，謀取不當?shù)美Ｈ欢@個不當?shù)美⒎菓{空產(chǎn)生，而是在弟弟的賬戶中透支獲得的。相當于哥哥從弟弟的賬戶中透支銀行的錢，再存入哥哥的賬戶中，兩個賬戶一正一負，兄弟倆與銀行之間的債權債務總體上是平衡的。
唐氏兄弟遇到的情形，與許霆案、何鵬案一樣，都是可以人為地修改操作系統(tǒng)就能夠重現(xiàn)案發(fā)時情形的。這些案件的發(fā)生充分證明，凡是銀行管理者在履行職責中可能犯的錯誤，銀行電子代理人在履行職責中也可能犯同樣的錯誤，這從另一個角度證明了電子代理人就等同于銀行管理者。當然，電子代理人沒有自動糾錯能力，一旦犯錯就會重復錯誤，直到不能重復為止。這是電子代理人的顯著特征。
唐氏兄弟案大家都被誤導了，以為唐氏兄弟轉(zhuǎn)賬使用的ATM機存在故障。實際上，該臺ATM機并沒有任何故障，在案事實表明，該臺ATM機工作完全正常。唐氏兄弟遇到的情形，在寧波市鄞州銀行的所有ATM機和全部營業(yè)窗口的電腦上，該銀行所有的賬戶都可以進行相同的透支操作。銀聯(lián)系統(tǒng)曾經(jīng)致函公檢法為唐氏兄弟求情，請求從輕處罰或者免除處罰，這是一個很大的進步。但是，銀行的技術人員實際上早就知道，唐氏兄弟案根本不存在盜竊行為，可惜未能進一步厘清案件真相，最終仍然釀成錯案。
綜上所述，唐氏兄弟利用鄞州銀行服務器操作系統(tǒng)的漏洞，反復通過ATM機向銀行提出透支轉(zhuǎn)賬的請求，鄞州銀行電子代理人因自身原因而產(chǎn)生重大誤解，將不能透支的賬戶作為能透支的賬戶對待，同意了唐氏兄弟的透支轉(zhuǎn)賬請求，成立的是可撤銷的轉(zhuǎn)賬交易合同。銀行電腦系統(tǒng)作為銀行電子代理人，獨立承擔銀行管理者的職責，獨立辦理銀行業(yè)務，無需銀行工作人員知情。電子代理人的錯誤，等同于銀行工作人員的錯誤。因此，認為構成盜竊罪的上述第一種意見因背離了案件事實，當然是錯誤的，第二種意見定性為透支型的惡意交易行為，成立的是可撤銷的透支轉(zhuǎn)賬交易合同，定性是妥當?shù)摹?br>
作者單位：湖南省城步苗族自治縣人民檢察院 肖佑良
