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（2015）市中刑初字第108號
公訴機(jī)關(guān)棗莊市市中區(qū)人民檢察院。
被告人陳某甲，男，1964年9月17日出生山東省棗莊市市中區(qū)，漢族，高中文化。2014年8月21日因涉嫌信用卡詐騙罪被棗莊市公安局刑事拘留，同年8月27日被變更強(qiáng)制措施為取保候?qū)彛?015年2月3日因涉嫌騙取貸款罪被棗莊市公安局市中分局刑事拘留，同年3月3日被棗莊市市中區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，同日棗莊市公安局市中分局執(zhí)行逮捕。現(xiàn)羈押于棗莊市看守所。
棗莊市市中區(qū)人民檢察院以棗市中檢公二刑訴（2015）70號起訴書指控被告人陳某甲犯騙取貸款罪、信用卡詐騙罪，于2015年6月4日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。棗莊市市中區(qū)人民檢察院指派檢察員劉興軍、蔡詩宇出庭支持公訴，被告人陳某甲到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：
一、騙取貸款罪
2010年12月，被告人陳某甲伙同某有限公司的股東陳某乙（另案處理）偽造虛假的購銷合同等辦理貸款必需的材料，以陳某甲的名義在中國工商銀行棗莊市中支行申請個人經(jīng)營貸款，騙取市中支行貸款150萬元，后用于償還個人債務(wù)。
二、信用卡詐騙罪
2011年8月10日、8月16日，被告人陳某甲以非法占有為目的，用其所持有的卡號為62×××35的農(nóng)業(yè)銀行信用卡分別消費(fèi)套現(xiàn)29769元、取現(xiàn)300元，共計(jì)透支金額30000元，所得款項(xiàng)用于償還個人債務(wù)。2011年9月19日，該信用卡逾期后，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司棗莊嶧城支行于2011年12月27日、2012年1月16日、2012年2月17日以掛號信形式進(jìn)行催收。被告人陳某甲所透支金額至案發(fā)時(shí)一直未歸還。案發(fā)后其家人代為償還了透支款及滯納金。
上述事實(shí)，被告人陳某甲在開庭審理過程中亦無異議，且有銀行賬戶交易明細(xì)、偽造的購銷合同、戶籍證明等書證，證人滕某、劉某、陳某乙等十人證言等證據(jù)證實(shí)，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人陳某甲以欺騙手段取得銀行貸款，具有騙取貸款數(shù)額150萬的嚴(yán)重情節(jié)，其行為構(gòu)成騙取貸款罪；被告人陳某甲以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，騙取財(cái)物數(shù)額較大，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，本院予以支持。被告人陳某甲在因信用卡詐騙罪被取保候?qū)徠陂g，如實(shí)供述自己的騙取貸款的犯罪事實(shí)，可以從輕處罰。被告人陳某甲惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息，可以從輕處罰；其認(rèn)罪，酌情可以從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第一百九十六條、第六十九條、第二十五條第一款、第六十七條第三款之規(guī)定，判決如下：
被告人陳某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣七萬元；被告人陳某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金人民幣三萬元；數(shù)罪并罰酌情決定合并執(zhí)行，有期徒刑一年零四個月，并處罰金人民幣十萬元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年2月3日起至2016年5月26日止。罰金于判決生效后三十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省棗莊市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本三份。
審　判　長　　靳　峰
審　判　員　　李召連
人民陪審員　　徐明富
二〇一五年九月一日
書　記　員　　劉洪霞